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央行開出首張“違反消費者權益保護法”罰單 海爾消費金融被罰

2018-01-11 12:02:08 和訊 

  文章來源:微信公眾號:第一消費金融

  2018年1月10日,中國人民銀行青島市中心支行公布,海爾消費金融因違反《中華人民共和國消費者權益保護法》關於消費者權益保護的相關規定,被罰款10萬元。這是央行開出的首張違反《中華人民共和國消費者權益保護法》的罰單,但沒有公布海爾消費金融具體因何事違法。

央行開出首張“違反消費者權益保護法”罰單 海爾消費金融被罰

  人民銀行青島市中心支行作出處罰決定的日期為2017年12月29日。這是持牌消費金融公司在2017年度的第四張罰單,前三張分別由重慶市的馬上消費金融、湖北省的湖北消費金融和北京市的北銀消費金融領走。

  馬上消費金融因征信被罰39萬

  2017年3月24日,中國人民銀行重慶營業管理部公布馬上消費金融被罰情況。馬上消費金融,違反《征信業管理條例》第四十條規定和第四十一條規定以及《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第三十九條規定,被罰款39萬元,作出處罰的日期為2017年3月17日。

央行開出首張“違反消費者權益保護法”罰單 海爾消費金融被罰

  《征信業管理條例》第四十條和第四十一條分別是:

  “第四十條 向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規定,有下列行為之一的,由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正,對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的,沒收違法所得。給信息主體造成損失的,依法承擔民事責任;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

  (一)違法提供或者出售信息;

  (二)因過失泄露信息;

  (三)未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息;

  (四)未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;

  (五)拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

  “第四十一條 信息提供者違反本條例規定,向征信機構、金融信用信息基礎數據庫提供非依法公開的個人不良信息,未事先告知信息主體本人,情節嚴重或者造成嚴重後果的,由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。”

  《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第三十九條內容為:

  “第三十九條 商業銀行有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,並處一萬元以上三萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機關處理:

  (一)違反本辦法規定,未準確、完整、及時報送個人信用信息的;

  (二)違反本辦法第七條規定的(第七條內容為:商業銀行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用信息基礎數據庫提供個人信用信息。);

  (三)越權查詢個人信用數據庫的;

  (四)將查詢結果用於本辦法規定之外的其他目的的;

  (五)違反異議處理規定的;

  (六)違反本辦法安全管理要求的。

  湖北消費金融因違規開展ABS業務被罰50萬

  2017年3月28日,湖北銀監局公布湖北消費金融被罰情況,稱湖北消費金融因違反規定從事未經批準的業務活動,而被處罰50萬元。

央行開出首張“違反消費者權益保護法”罰單 海爾消費金融被罰

  讓湖北消費金融受罰的《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十五條內容如下:

  “第四十五條 銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

  (一)未經批準設立分支機構的;

  (二)未經批準變更、終止的;

  (三)違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的;

  (四)違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。”

  《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條內容如下:

  “第二十七條 當事人有下列情形之一的,應當依法從輕或者減輕行政處罰:

  (一)主動消除或者減輕違法行為危害後果的;

  (二)受他人脅迫有違法行為的;

  (三)配合行政機關查處違法行為有立功表現的;

  (四)其他依法從輕或者減輕行政處罰的。

  違法行為輕微並及時糾正,沒有造成危害後果的,不予行政處罰。”

  北銀消費金融被罰900萬

  2017年9月1日,北京銀監局在官網發布針對北銀消費金融的行政處罰信息公開表。行政處罰信息公開表顯示,在2017年8月8日,北京銀監局對單位北銀消費金融有限公司和個人宋文昌、袁耀璋、顧弢和尹崢做出合計900萬元的處罰決定。

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  北銀消費金融第二次被處罰的主要違法違規事實(案由)為:北銀消費金融有限公司貸款和同業業務嚴重違反審慎經營規則、超經營範圍開展業務、提供虛假且隱瞞重要事實的報表、開展監管叫停業務等,宋文昌、袁耀璋、顧弢、尹崢為責任人。

  行政處罰依據為:《個人消費貸款管理辦法》第四十二條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十五條、第四十六條、第四十八條規定。

  北京銀監局給出的行政處罰決定為:責令北銀消費金融有限公司改正,並對其給予合計900萬元罰款的行政處罰;對宋文昌給予警告並處50萬元的行政處罰;對袁耀璋給予取消10年的董事、高級管理人員任職資格,禁止2年內從事銀行業工作的行政處罰;對尹崢給予禁止12年內從事銀行業工作的行政處罰。

  這次是北銀消費金融第二次受罰,上一次受罰是2015年11月2日,被北京銀監局處150萬元罰款。

  2015年11月2日,北銀消費金融被北京銀監局處以150萬元罰款,主要違法違規事實為“當事人變相突破監管規定發放貸款;貸款管理存在嚴重問題,造成個人消費貸款用途不真實,部分資金被挪用;無合理理由和充分證據的情況下上調貸款風險分類,資產質量嚴重不實”,行政處罰依據為——《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定:“銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,並處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:……(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;……(五)嚴重違反審慎經營規則的;……”。

  據騰訊網刊發的《中國經營報(博客,微博)》文章,北銀消費金融與一些中介合作拓展客戶,後者借此從北銀消費金融違規套取資金,通過“拉人頭”的方式騙貸。在這個過程中,貸款用戶並非實際資金使用人,而套出來的資金去向不明。

  綜合馬上消費金融、湖北消費金融、北銀消費金融和海爾消費金融的被罰金額,2017年持牌消費金融公司被央行、地方銀監局處罰的金額已經累計達到999萬元。再結合北銀消費金融在2015年收到的150萬元罰單,持牌消費金融公司歷史累計領取罰款金額為1149萬元。

  具體來看,持牌消費金融公司被監管處罰的原因各不相同,有的是因為征信方面原因,有的是因為超經營範圍開展業務,有的是違反審慎經營原則開展業務,有的則是違反消費者保護方面條款……這給持牌消費金融公司的啟示是,處處有合規雷,小心駛得萬年船。

(責任編輯:宋巖 HN104)

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